Komercyjne cechy kredytowe, zalety, wady i przykład



The kredyt komercyjny jest wstępnie zatwierdzoną kwotą pieniędzy wydaną przez bank na rzecz firmy, do której firma pożyczkobiorcy może uzyskać dostęp w dowolnym momencie jako pomoc w spełnieniu różnych zobowiązań finansowych, które mają.

Jest on powszechnie używany do finansowania regularnych codziennych operacji, a płatność jest często zwracana po ponownym udostępnieniu środków. Kredyt komercyjny może być oferowany zarówno w ramach odnawialnej, jak i nieodnawialnej linii kredytowej.

Oznacza to, że pożyczka komercyjna jest pożyczką krótkoterminową, która rozszerza gotówkę dostępną na rachunku bieżącym spółki do górnej granicy kredytu umowy kredytowej.

Kredyt komercyjny jest często wykorzystywany przez firmy w celu finansowania nowych możliwości biznesowych lub spłaty nieoczekiwanych długów. Często jest uważany za najbardziej elastyczną różnorodność dostępnych pożyczek komercyjnych.

Kredyt komercyjny jest wykorzystywany przez częstych kredytobiorców, takich jak producenci, firmy usługowe i wykonawcy. Warunki gwarancji i zwrotu kosztów są ustalane corocznie, dostosowując się do konkretnych potrzeb.

Indeks

  • 1 Charakterystyka
  • 2 Jak to działa?
    • 2.1 Linia kredytowa
  • 3 Zalety i wady
    • 3.1 Zalety
    • 3.2 Wady
  • 4 Przykład
  • 5 referencji

Funkcje

Kredyt komercyjny to linia kredytowa oferowana firmom, które mogą być wykorzystane do spłaty nieoczekiwanych kosztów operacyjnych, gdy gotówka nie jest dostępna.

Kredyty komercyjne umożliwiają kredytobiorcom uzyskanie bezpośredniego zatwierdzenia finansowania do maksymalnego limitu, zwykle między 5000 a 150 000 USD, naliczając odsetki tylko z faktycznie wykorzystanego funduszu pożyczkowego.

Kredyt komercyjny działa w podobny sposób jak karta kredytowa: istnieje limit kredytowy, od którego można wypłacić środki.

Z tego powodu pożyczka komercyjna jest postrzegana jako świetna opcja pożyczki dla kredytobiorców, którzy mają warunkowe i nieprzewidywalne wymogi kapitałowe..

Firmy o sezonowych sezonach zazwyczaj wykorzystują kredyty komercyjne, aby ułatwić płynne cykle potrzebnych przepływów pieniężnych.

Kredyt komercyjny może być również wykorzystywany jako zabezpieczenie przed ewentualnymi kredytami w rachunku bieżącym w celu ograniczenia obaw o codzienne potrzeby w zakresie przepływów pieniężnych.

Jak to działa?

Kredyt komercyjny różni się od kredytu terminowego tym, że zapewnia jednorazową kwotę gotówki z góry, która musi zostać spłacona w ustalonym terminie.

Z kredytem komercyjnym możesz nadal z niego korzystać i płacić tak często, jak chcesz, o ile dokonujesz minimalnych płatności na czas i nie przekraczasz limitu kredytowego.

Płatności odsetkowe są dokonywane co miesiąc, a kapitał jest wypłacany w dogodnych warunkach, chociaż najlepiej jest dokonywać płatności tak często, jak to możliwe..

Kredyty komercyjne o niższych limitach kredytowych na ogół nie wymagają zabezpieczeń, takich jak nieruchomości lub zapasy.

Linia kredytowa

Komercyjna linia kredytowa to umowa między instytucją finansową a firmą, która określa maksymalną kwotę pożyczki, którą firma może pożyczyć.

Kredytobiorca może uzyskać dostęp do środków linii kredytowej w dowolnym momencie, pod warunkiem, że nie przekracza ustalonego maksymalnego limitu i spełnia inne wymogi, takie jak dokonywanie minimalnych płatności na czas..

W miarę dokonywania płatności można uzyskać więcej pieniędzy, zgodnie z warunkami umowy pożyczki.

Zalety i wady

Zalety

Kredyty komercyjne mają na celu zaspokojenie potrzeb kapitału obrotowego w krótkim okresie. Służą do finansowania potrzeb sezonowych w okresach zwiększonej aktywności handlowej.

Pożyczka biznesowa pomaga również pokryć koszty operacyjne, które muszą zostać zapłacone w krótkim okresie. Również skorzystać z rabatów oferowanych przez dostawców. Wszystko to bez konieczności przechodzenia przez proces składania wniosku o pożyczkę za każdym razem.

Kredyt komercyjny jest prawdopodobnie jedyną umową kredytową, którą każda firma powinna mieć na stałe w swoim banku. Posiadanie kredytu komercyjnego chroni firmę przed sytuacjami awaryjnymi lub stagnacją przepływów pieniężnych.

Kredyt biznesowy pomaga, jeśli nie masz pewności, ile kredytu jest potrzebne do spełnienia wymagań biznesowych. Zatem idea elastyczności jest bardzo atrakcyjna, co jest jej prawdziwą korzyścią.

W przeciwieństwie do innych rodzajów kredytów komercyjnych, kredyty komercyjne mają zwykle niższe stopy procentowe. Dzieje się tak, ponieważ są one uważane za niskie ryzyko.

Dzięki dostępnym elastycznym programom płatności miesięczne płatności mogą być płacone tyle lub mniej, ile potrzeba. Będzie to zależało od wcześniej zawartej umowy.

Wady

Głównym ryzykiem kredytu komercyjnego jest to, że bank zastrzega sobie prawo do ograniczenia limitu kredytowego. Spowoduje to poważne problemy, jeśli w razie potrzeby liczysz na określoną kwotę.

Niektóre banki zawierają nawet klauzulę, która uprawnia ich do anulowania linii kredytowej, jeśli uważają, że firma jest w niebezpieczeństwie. Limity komercyjnej linii kredytowej do pożyczenia są zwykle znacznie mniejsze niż pożyczki terminowe..

W komercyjnych liniach kredytowych możesz pożyczyć więcej, niż wymaga tego firma lub zapłacić. Jednak fakt, że jest zatwierdzony do pewnego limitu, nie oznacza, że ​​wszystko powinno być używane.

Musisz pomyśleć dwa razy przed złożeniem wniosku o kredyt biznesowy większy niż to, co jest naprawdę potrzebne. W ten sposób możesz szybko stworzyć duży dług i doprowadzić do kłopotów finansowych.

Aby wynegocjować kredyt komercyjny, bank będzie chciał zobaczyć bieżące sprawozdania finansowe, najnowsze zeznania podatkowe i prognozowany rachunek przepływów pieniężnych.

Przykład

Przypuśćmy, że firma XYZ Manufacturing ma wspaniałą okazję do zakupu, z dużym rabatem, bardzo potrzebnego elementu dla jednej ze swoich maszyn produkcyjnych..

Firma bierze pod uwagę, że ten ważny element wyposażenia zwykle kosztuje 250 000 USD na rynku. Jednak dostawca ma bardzo ograniczoną ilość części i sprzedaje ją za jedyne 100 000 USD. Ta oferta jest ściśle przestrzegana, aż do wygaśnięcia istnienia.

XYZ Manufacturing ma kredyt bankowy w swoim banku na 150 000 USD, z czego ostatnio spłaca 20 000 USD. W związku z tym dostępne jest 130 000 USD do wykorzystania, gdy uzna to za stosowne.

W ten sposób możesz uzyskać dostęp do banku w wysokości 100 000 USD kredytu na działalność. W ten sposób otrzymuje natychmiast środki wymagane do zakupu części, a tym samym nie traci tej szansy.

Po zakupie przedmiotu w późniejszym terminie firma zapłaci punktualnie kwotę pożyczoną z kredytu handlowego, wraz z odpowiednimi odsetkami. Obecnie 30 000 USD kredytu komercyjnego jest nadal w pełni dostępne na wszelkie inne koszty operacyjne, które powstają niespodziewanie..

Referencje

  1. Investopedia (2018). Kredyt komercyjny. Zrobiono z: investopedia.com.
  2. JEDC Business Financing (2018). Rodzaje kredytów komercyjnych. Zrobiono z: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 rodzajów pożyczek komercyjnych do rozważenia dla Twojej firmy. Zrobiono z: fundera.com.
  4. Spencer Savings (2018). Poznaj różne rodzaje kredytów komercyjnych. Zrobione z: spencersavings.com.
  5. Przedsiębiorca (2018). 7 różnych pożyczek, które możesz uzyskać jako właściciel firmy. Zaczerpnięte z: przedsiębiorca.com.