Aktywna stopa procentowa w tym, co składa się na czynniki i przykłady



The aktywna stopa procentowa jest kwotą odsetek naliczanych za okres, wyrażoną jako procent kwoty kapitału, który pożyczkobiorca pożyczył pożyczkobiorcy z tytułu użytkowania składnika aktywów.

Aktywne stopy procentowe są zazwyczaj rejestrowane corocznie, co jest znane jako roczna stopa procentowa. Inne stopy procentowe mogą być stosowane dla różnych okresów, takich jak miesiąc lub dzień, ale są generalnie annualizowane.

Pożyczone aktywa mogą obejmować gotówkę, dobra konsumpcyjne i duże aktywa, takie jak pojazd lub budynek.

Pieniądze, które mają zostać wypłacone, są na ogół większe niż kwota pożyczona. Dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawcy chcą otrzymać rekompensatę za brak możliwości wykorzystania tych pieniędzy w okresie, w którym pożyczali te fundusze.

Całkowite oprocentowanie pożyczonej kwoty zależy od kwoty głównej, aktywnej stopy procentowej, częstotliwości kapitalizacji i okresu, przez jaki pożyczka trwa..

Indeks

  • 1 Jaka jest aktywna stopa procentowa??
    • 1.1 Koszt długu
  • 2 Znaczenie
  • 3 Czynniki aktywnej stopy procentowej
    • 3.1 Wysoka aktywna stopa procentowa
    • 3.2 Niska aktywna stopa procentowa
  • 4 Przykłady
  • 5 referencji

Jaka jest aktywna stopa procentowa??

Odsetki są zasadniczo opłatą z tytułu przychodów lub leasingu dla kredytobiorcy z tytułu użytkowania składnika aktywów. W przypadku dużego zasobu, takiego jak pojazd lub budynek, aktywna stopa procentowa jest czasami określana jako stawka leasingu.

Gdy pożyczkobiorca jest stroną niskiego ryzyka, zwykle pobiera niską stopę procentową. Jeśli kredytobiorca zostanie uznany za wysokiego ryzyka, oprocentowanie, które zostanie naliczone, będzie wyższe.

Jeśli chodzi o pożyczone pieniądze, aktywna stopa procentowa jest zwykle stosowana do kapitału, czyli kwoty pożyczonych pieniędzy. Aktywna stopa procentowa to koszt zadłużenia kredytobiorcy i stopa zwrotu dla pożyczkodawcy.

Te stopy procentowe mają zastosowanie w wielu sytuacjach związanych z pożyczkami. Ludzie pożyczają pieniądze, aby kupować domy, finansować projekty, zakładać firmy, płacić opłaty uniwersyteckie itp..

Przedsiębiorstwa uzyskują pożyczki na finansowanie projektów kapitałowych i rozszerzają swoją działalność. Osiąga się to poprzez zakup środków trwałych, takich jak grunty, budynki, maszyny, ciężarówki itp..

Koszt długu

Podczas gdy aktywne stopy procentowe stanowią dochód odsetkowy pożyczkodawcy, stanowią koszt długu dla osoby lub firmy.

Firmy ważą koszt kredytu w stosunku do kosztu kapitału (wypłata dywidendy), aby określić, które źródło finansowania będzie najtańsze.

Ponieważ większość firm finansuje swój kapitał poprzez emisję długu i / lub kapitału, koszt kapitału jest oceniany w celu osiągnięcia optymalnej struktury kapitałowej.

Znaczenie

Aktywne stopy procentowe są jednym z najsilniejszych wpływów gospodarki. Ułatwiają tworzenie kapitału i mają głęboki wpływ na wszystko, od indywidualnych decyzji inwestycyjnych po tworzenie miejsc pracy, politykę pieniężną i zyski przedsiębiorstw.

W gospodarce wolnorynkowej prawa podaży i popytu na ogół ustalają aktywne stopy procentowe.

Popyt na kredyty jest odwrotnie proporcjonalny do aktywnych stóp procentowych. Oznacza to, że wysokie stopy procentowe zniechęcają przedsiębiorstwa i osoby prywatne, zazwyczaj do podejmowania inwestycji kapitałowych. Niskie stopy procentowe zachęcają do pożyczek.

Jednak popyt na fundusze wynika również z produktywności inwestycji dokonanych z pożyczonego kapitału.

Na przykład firma XYZ może być skłonna zapłacić wyższą aktywną stopę procentową, o ile zwrot z inwestycji przekracza koszt środków.

Pożyczka występuje tylko wtedy, gdy inna osoba lub firma zgadza się zrezygnować z bieżącej konsumpcji i pożyczyć pieniądze pożyczkobiorcy. Jednak aktywna stopa procentowa musi być wystarczająco wysoka, aby przekonać tych kredytodawców do pożyczenia.

Z tego powodu podaż środków, które można zapewnić, wzrasta, gdy stopy procentowe rosną.

Stopy procentowe wpływają na ceny wielu inwestycji, w szczególności akcji. Dzieje się tak, ponieważ są kluczowymi elementami obliczeń wartości bieżącej i wartości przyszłych.

Jest to jeden z powodów, dla których ceny akcji na ogół rosną, gdy spadają stopy procentowe, i odwrotnie.

Czynniki aktywnej stopy procentowej

Aktywna stopa procentowa pobierana przez banki zależy od wielu czynników, w tym stanu gospodarki. Aktywna stopa procentowa w gospodarce jest ustalana przez bank centralny kraju.

Wysoka aktywna stopa procentowa

Gdy bank centralny ustala aktywne stopy procentowe na wysokim poziomie, koszt długu wzrasta. To zniechęca ludzi do pożyczania i zmniejsza popyt konsumentów.

W gospodarce o wysokiej aktywnej stopie procentowej ludzie uciekają się do oszczędzania pieniędzy, ponieważ otrzymują więcej za stopę oszczędności.

Ponadto aktywne stopy procentowe mają tendencję do wzrostu, gdy inflacja wzrasta. Podobnie w przypadku ustanowienia większych rezerw obowiązkowych dla banków istnieje ograniczona podaż pieniądza lub istnieje większe zapotrzebowanie na kredyty..

Dotyczy to również rynku akcji. Dzieje się tak, ponieważ inwestorzy wolą wyższą stopę oszczędności niż niskie zyski z rynku akcji.

Firmy mają również ograniczony dostęp do finansowania kapitałowego poprzez zadłużenie. Prowadzi to do kurczenia się gospodarki.

Niska aktywna stopa procentowa

W okresach niskich stóp procentowych gospodarka jest stymulowana. Dzieje się tak, ponieważ kredytobiorcy mają dostęp do pożyczek po przystępnych cenach.

Ponieważ stopy procentowe oszczędności są niskie, firmy i osoby prywatne częściej wydają więcej i kupują bardziej ryzykowne trasy inwestycyjne, takie jak akcje..

Wspiera to wydatki na gospodarkę i rynki kapitałowe, prowadząc do ekspansji gospodarki.

Przykłady

Załóżmy, że osoba fizyczna otrzymuje kredyt bankowy w wysokości 300 000 USD na rok. Umowa pożyczki stanowi, że aktywna stopa procentowa pożyczki wynosi 15%.

Oznacza to, że kredytobiorca będzie musiał zapłacić bankowi pierwotną kwotę pożyczki powiększoną o odsetki.

Byłoby to: 300 000 $ + (15% x 300 000 $) = 300 000 $ + 45 000 $ = 345 000 $.

Jeśli firma uzyska roczną pożyczkę w wysokości 1,5 mln USD od instytucji kredytowej, która pobiera 12% odsetek, firma musi spłacić kwotę główną: 1,5 mln USD + (12% x 1,5 mln USD) = 1,5 mln USD + 180 000 USD = 1,68 mln USD.

Referencje

  1. Julia Kagen (2017). Stopa procentowa Investopedia. Zrobiono z: investopedia.com.
  2. Wikipedia, darmowa encyklopedia (2019). Stopa procentowa Zrobiono z: en.wikipedia.org.
  3. Kimberly Amadeo (2018). Stopy procentowe i sposób ich działania. Równowaga. Zaczerpnięte z: thebalance.com.
  4. Equifax (2018). Rodzaje stóp procentowych. Zaczerpnięte z: equifax.co.uk.
  5. Money Smart (2018). Stopy procentowe Zaczerpnięto z: moneysmart.gov.au.