Dzielić:
Jaka jest pasywna stopa procentowa? (Na przykład)
The pasywna stopa procentowa to stopa, którą bank lub instytucja finansowa płaci swoim oszczędzającym, aby zatrzymać pieniądze na rachunku bankowym, który płaci odsetki.
Stopa procentowa to procent kapitału naliczonego przez pożyczkodawcę, w tym przypadku deponenta pieniędzy w banku, za wykorzystanie ich pieniędzy. Kwota główna to kwota pieniędzy, które pożyczek.
W rezultacie banki płacą pasywne oprocentowanie depozytów złożonych przez deponentów. Pożyczają te pieniądze od deponenta.
Każdy może pożyczać pieniądze i naliczać odsetki, ale zazwyczaj są to banki. Wykorzystują depozyty z kont oszczędnościowych lub certyfikaty depozytowe do finansowania pożyczek. Płacą bierne stopy procentowe, aby zachęcić ludzi do dokonywania wpłat.
Banki pobierają od pożyczkobiorców aktywną stopę procentową nieco wyższą niż pasywna stopa procentowa, którą płacą deponentom, aby mogli osiągnąć zysk.
Indeks
- 1 Jaka jest pasywna stopa procentowa??
- 2 Uwagi do zapisania
- 2.1 Roczna stopa procentowa
- 2.2 Efektywna roczna stopa procentowa
- 2.3 Inne uwagi
- 3 Rodzaje stóp procentowych
- 3.1 Prosta pasywna stopa procentowa
- 3.2 Złożona pasywna stopa procentowa
- 4 odniesienia
Jaka jest pasywna stopa procentowa??
Pasywna stopa procentowa uzyskiwana na rachunkach oszczędnościowych lub innych mechanizmach inwestycyjnych jest rekompensatą dla posiadacza rachunku za umożliwienie bankowi korzystania ze zdeponowanych środków.
Na przykład, jeśli firma wpłaci 500 000 USD na konto oszczędnościowe o wysokiej rentowności w banku, bank może przeznaczyć 300 000 USD z tych funduszy na pożyczkę hipoteczną z roczną aktywną stopą procentową 15%..
Aby zrekompensować tę działalność kredytową, bank płaci deponentowi roczną pasywną stopę procentową w wysokości 6% na koncie oszczędnościowym..
Tak więc, podczas gdy bank odbiera 15% odsetek od kredytobiorcy, daje 6% odsetek posiadaczowi rachunku. Oznacza to, że kredytodawca banku osiąga 9% zysku z różnicy stóp procentowych.
W efekcie oszczędzający pożyczają pieniądze bankowi, który z kolei pożycza te pieniądze pożyczkobiorcom, aby zarabiać odsetki.
Banki konkurują ze sobą, zarówno dla deponentów, aby uzyskać pieniądze, jak i dla pożyczkobiorców, aby mogli je pożyczyć. Konkurencja utrzymuje stopy procentowe banków w wąskim zakresie między sobą.
Uwagi do zapisania
Roczna stopa procentowa
Roczna stopa procentowa, czasami nazywana stopą bazową, jest wartością procentową, która jest zwykle postrzegana jako pierwsza przy porównywaniu produktów finansowych. Jest to podstawowe oprocentowanie, które zostanie uzyskane na koncie oszczędnościowym bez uwzględnienia składu lub opłat.
Oznacza to, że rzeczywista kwota odsetek, które zostaną uzyskane, będzie prawdopodobnie wyższa niż ustalona roczna stopa procentowa..
Roczna stopa procentowa jest wartością, na której opierają się wszystkie inne stawki, które muszą być oparte. Jest to stawka podstawowa i choć nie zawsze jest to najlepszy sposób na porównywanie różnych produktów w instytucjach finansowych, jest to duża część tego, co należy wziąć pod uwagę.
Efektywna roczna stopa procentowa
Jest również znany jako procent rocznej wydajności. Jest to wartość procentowa, która bierze pod uwagę wpływ odsetek złożonych w okresie życia konta.
Jest to liczba, której powinieneś szukać, aby lepiej zorientować się, jakie odsetki będziesz mieć co miesiąc na koncie.
Inne względy
Pasywna stopa procentowa nie jest jedyną ważną rzeczą do rozważenia przy porównywaniu produktów bankowych. Stopy procentowe nie uwzględniają dodatkowych opłat, które mogą mieć duże znaczenie.
Ofertę należy traktować jako kompletny pakiet. Obejmuje to takie czynniki, jak stawki, funkcje i specjalne oferty obligacji.
Wśród cech do rozważenia są opcje dostępu do oddziałów lub bankowości internetowej. Również okresy początkowych lub bonusowych stóp procentowych.
Rodzaje stóp procentowych
Prosta pasywna stopa procentowa
Roczna prosta bierna stopa procentowa jest obliczana na podstawie następującego wzoru:
Proste odsetki = kwota główna x stopa pasywna x czas.
Jeśli na przykład osoba fizyczna złoży depozyt bankowy w wysokości 100 000 USD, a roczna pasywna stopa procentowa wynosi 10%, na koniec roku otrzyma 10 000 USD odsetek..
Jeśli okres ważności certyfikatu depozytowego wynosi 20 lat, odsetki, które otrzymasz na swoim koncie, będą równe: 100 000 $ x 10% x 20 = 200 000 $.
Oprocentowanie 10% przekłada się na roczną wypłatę odsetek w wysokości 10 000 USD. Po 20 latach deponent otrzyma 10 000 x 20 lat = 200 000 USD w płatnościach odsetek.
Złożona pasywna stopa procentowa
Zwany także odsetkami od odsetek, jest pasywną stopą procentową, która dotyczy nie tylko kwoty głównej, ale także skumulowanych odsetek z poprzednich okresów..
Gdy jednostka oszczędza pieniądze za pomocą konta oszczędnościowego, korzystne jest posiadanie odsetek złożonych.
Bank zakłada, że pod koniec pierwszego roku jest winien deponentowi kwotę główną wraz z odsetkami za ten rok. Pod koniec drugiego roku deponent otrzymuje kwotę główną wraz z odsetkami za pierwszy rok, plus odsetki od odsetek za pierwszy rok.
Odsetki otrzymane przez deponenta, gdy uwzględniana jest kapitalizacja, są większe niż odsetki od metody prostej stopy procentowej. Dzieje się tak, ponieważ pobiera miesięczne odsetki od kwoty głównej, w tym odsetki naliczone od poprzednich miesięcy.
Wzór złożonej pasywnej stopy procentowej wynosi: (1 + i / n) ^ (n - 1) gdzie:
i = deklarowana roczna pasywna stopa procentowa.
n = liczba okresów składanych odsetek w ciągu roku.
Przykład
W najściślejszym sensie 1000 USD przy oprocentowaniu 1% rocznie przyniosłoby pod koniec roku 1,010 USD. Uzyskuje się to za pomocą prostej pasywnej stopy procentowej.
W przypadku konta oszczędnościowego odsetki są naliczane codziennie lub co miesiąc, przynosząc odsetki od odsetek.
Im częstsze jest dodawanie odsetek do salda, tym szybciej będą rosły oszczędności. Przy dziennym składzie kwota, która zarobi odsetki, rośnie każdego dnia w kolejnej 1/365 z 1%. Dlatego pod koniec roku depozyt rośnie do 1 015,05 USD.
Teraz możesz zastanowić się, co by się stało, gdybyś mógł zaoszczędzić 100 $ miesięcznie i dodać go do oryginalnej wpłaty w wysokości 1000 $.
Po roku zarobiłby 16.57 USD w oprocentowaniu, za równowartość 2216,57 USD. Po 10 latach, dodając tylko 100 USD miesięcznie, zarobiłoby to 730,93 USD w odsetkach, co daje łącznie 13 730,93 USD.
Jest to rozsądny fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych. To jest główny cel konta oszczędnościowego.
Referencje
- Kimberly Amadeo (2018). Stopy procentowe i sposób ich działania. Równowaga. Zaczerpnięte z: thebalance.com.
- Carol M. Kopp (2018). Jak stopy procentowe działają na rachunkach oszczędnościowych. Investopedia. Zrobiono z: investopedia.com.
- Młody człowiek (2019). Roczna stopa procentowa. Zrobiono z: mozo.com.au.
- Inwestowanie w odpowiedzi (2019). Stopa procentowa Zaczerpnięte z: investinganswers.com.
- Inwestowanie w odpowiedzi (2019). Efektywna roczna stopa procentowa. Zaczerpnięte z: investinganswers.com.